¡Todo lo que necesitas saber!
Esta es la pregunta que más se repite entre las personas que recién nos conocen. Es una duda completamente válida y, si tu también te lo preguntas, en este artículo te respondemos de forma clara, sin tecnicismos.
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) es el organismo público encargado de supervisar y regular a los actores del mercado financiero chileno: bancos, compañías de seguros, bolsas de valores, fondos mutuos y otras entidades que captan dinero del público o intermedian valores.
Las cooperativas de ahorro y crédito, como Libercoop, tienen una naturaleza distinta: son organizaciones de personas que se asocian voluntariamente para satisfacer necesidades comunes a través de una empresa de propiedad colectiva. La gran mayoría no son supervisadas por la CMF, ya que esta entidad solo fiscaliza a aquellas cooperativas cuyo patrimonio supera las 400.000 UF. Actualmente, solo 7 cooperativas en Chile alcanzan ese umbral.
Estar bajo la tuición de la CMF permite a esas cooperativas ampliar su oferta de productos financieros, por ejemplo, emitir y operar tarjetas de crédito, algo que no está disponible para cooperativas de menor tamaño. Sin embargo, esto no implica que las demás sean menos serias o estén menos reguladas: simplemente responden a un marco normativo diferente, igualmente exigente, diseñado para su escala y naturaleza.
Libercoop opera bajo un marco regulatorio sólido y multidimensional. No se trata de un solo organismo, sino de varios marcos que en conjunto garantizan la solidez, transparencia y protección de nuestros socios:
1. DAES – Ley General de Cooperativas
Fiscalizador principal de Libercoop
El Departamento de Cooperativas, dependiente de la División de Asociatividad y Economía Social (DAES) del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo, es el organismo del Estado encargado de supervisar que Libercoop opere conforme a la Ley N°19.832. Regula la constitución, funcionamiento, fusión y disolución de cooperativas en Chile, y puede ordenar inspecciones o auditorías cuando lo estime necesario.
2. Banco Central de Chile – Compendio de Normas Contables
Estados financieros comparables y transparentes
Libercoop aplica las normas contables del Banco Central de Chile para la elaboración y presentación de sus estados financieros. Esto garantiza que nuestra información financiera sea comparable, verificable y elaborada bajo los mismos estándares que rigen al sistema financiero nacional.
3. UAF – Ley N°19.913 y Circular N°62
Prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo
Libercoop es sujeto obligado ante la Unidad de Análisis Financiero (UAF). Cumplimos con todas las obligaciones de reporte de operaciones sospechosas (ROS), aplicamos procedimientos de debida diligencia y conocimiento del cliente (DDC), y mantenemos los registros requeridos por un mínimo de cinco años. Estas obligaciones son una garantía de que la cooperativa opera con integridad y dentro del marco vigente en Chile.
4. SERNAC Financiero – Ley N°20.555
Protección al consumidor financiero
En su relación con los socios, Libercoop cumple con la Ley N°20.555 de Protección al Consumidor Financiero. Esto implica transparencia en la información de tasas y condiciones, claridad en los contratos y atención de reclamos dentro de los plazos legales establecidos. Porque nuestros socios merecen saber exactamente en qué condiciones operan sus productos financieros.
5. Servicio de Impuestos Internos (SII)
Cumplimiento tributario riguroso
Libercoop cumple con la normativa tributaria aplicable a cooperativas, incluyendo la declaración y pago de los impuestos asociados a su operación financiera. El SII vela porque este cumplimiento sea oportuno y correcto, añadiendo otra capa de supervisión externa sobre nuestra gestión.
6. ISO 27001 – Seguridad de la Información (adopción voluntaria)
Compromiso con la protección de datos
Más allá de las obligaciones legales, Libercoop da un paso adicional: durante este año certificamos voluntariamente al estándar internacional ISO 27001 en seguridad de la información. Este compromiso refleja nuestra convicción de que los datos de nuestros socios merecen los más altos estándares de protección, a la altura de los mejores actores de la industria financiera.
No. Significa que Libercoop pertenece a un modelo de organización diferente al bancario, con su propio marco regulatorio, igual de exigente en lo que respecta a solidez e integridad financiera.
Piénsalo así: En muchos sectores existe un regulador común, pero no un único esquema de supervisión. Por ejemplo, en educación superior, todas las universidades son fiscalizadas por la Superintendencia de Educación Superior, pero las instituciones estatales, por su carácter público, también están sujetas a la Contraloría General de la República.
Lo mismo ocurre con las cooperativas. El hecho de que no figuren en el registro de la CMF no es una señal de alarma, sino simplemente el reflejo de que son entidades de otra categoría jurídica y económica.
Lo que sí debes revisar cuando evalúas la confiabilidad de una cooperativa son aspectos como: que esté legalmente constituida y registrada ante el DAES, que tenga estatutos vigentes y una estructura de gobierno activa, que presente balances y memorias anuales, y que cuente con mecanismos de control interno. Libercoop cumple con todos estos requisitos.
Con independencia del organismo que la supervise, una cooperativa seria debe cumplir con ciertos estándares mínimos que tú, como socio o futuro socio, tienes todo el derecho de consultar:
• Estar inscrita en el Registro Nacional de Cooperativas del DAES.
• Contar con estatutos vigentes y actualizados.
• Tener una estructura de gobierno activa: Consejo de Administración y Junta de Vigilancia.
• Presentar balances contables y memoria anual a sus socios.
• Realizar auditorías externas periódicas.
En Libercoop cumplimos con todos estos estándares. Si tienes dudas específicas, te invitamos a descargarlos en nuestra web o, contáctanos directamente: estamos para responder con total transparencia.
Que Libercoop no esté fiscalizada por la CMF no es una anomalía ni una señal de riesgo. Es simplemente el resultado de ser lo que somos: una cooperativa, una organización de personas con un marco legal propio, supervisada por el Departamento de Cooperativas del DAES, bajo el amparo del DFL N°5 y el Ministerio de Economía.
El modelo cooperativo tiene una historia de décadas en Chile y en el mundo, y su fortaleza no viene de parecerse a un banco, sino precisamente de ser diferente: más humano, más colectivo, más orientado al bienestar de sus socios que a la rentabilidad de unos pocos.
Eso es Libercoop. Y seguiremos construyendo confianza, cada día, con transparencia y responsabilidad.
¿Tienes más preguntas? Escríbenos. En Libercoop siempre hay alguien dispuesto a responder.
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